住宅ローンはいくら借りれる？収入にあった借り入れ金額を知る方法

マイホームの購入・建築は人生の中で
最も高い買い物です。

自己資金だけでは、到底足りないため、
大半の人が住宅ローンを組むと思います。

ただ、実際に借りるとなると、
住宅ローンって、いくら借りれる？
こんなにも借金をして無理なく返済できる？
と疑問・不安に感じている人が
数多くいるのではないでしょうか？

このページでは、現在の年収から
住宅ローンを、最大いくら借りれるか？
月々の返済額は、いくらが適切か？
目安と、正確に知る方法について、ご紹介します。

住宅ローンで借りれる上限金額は年収の7倍～9倍

住宅ローンで借りれる上限金額は
おおよそ年収（総支給額）の7倍と言われています。

ただし、住宅ローンの上限金額は年収だけで
決まるわけではありません。

銀行は建設予定の土地・家に抵当権を設定し、
担保をとります。

そのため、その土地・家の資産価値によっても
住宅ローンで借りれる上限金額が変わります。

注意点として、この上限金額は、
その人が借り入れできる金額の総額を表していると言う点です。

住宅ローンの他に奨学金や自動車のローン等の借金がある人は、
この上限金額から借金残額を差し引く必要があります。

正確に知りたい場合は事前審査

正確な金額が知りたい場合は、
住宅ローンを借りようと思っている銀行に行って
事前審査をしてもらいましょう。

必要書類が全て揃っていれば、申請から
大体3日～1週間程度で正確な上限金額がわかります。

なお、住宅ローンの場合、建設予定の土地・家も
審査対象となります。

そのため、大抵の人は、
・土地
・間取り
・オプション等
を具体的に決めたあと、
住宅メーカーと売買契約を結ぶ少し前に
事前審査を行います。

なお、どこの銀行に事前審査したら良いんだろう？
と悩んでいるなら、こちらのサイトがおすすめです。

住宅ローン一括比較してくれて、あなたにピッタリの住宅ローンプランを無料で作成することができます。

また、住宅ローン金利の値引き交渉をするうえで事前審査が必要に
なってきますが、上記のサイトを使えば一度に最大6銀行へ
一括審査を申し込むことができるので、交渉材料集めにも非常に便利です。

毎月無理なく返済できる金額は年収の25％～40％まで

毎月無理なく返済できる金額を知りたい場合は、
返済比率基準をもとに月々の返済金額を計算しましょう。

返済比率とは、年収に占める年間返済額の割合のことです。

年収ごとに返済比率基準があり、返済額がこの基準額を超えると
返済負担が重くなり、返済が滞る＝住宅を差し押さえられるリスクが高まります。

※ただし、金融機関や諸条件により異なります。

月々そんなに払えないよ!!
と言う方はボーナス併用払いにしましょう。

正確に知りたい場合はFP・LPに相談しよう

銀行や保険会社には、
保険・経済・金融・税務などに詳しい
FP（ファイナンシャルプランナー）、
LP（ライフプランナー）
がいます。

FP（ファイナンシャルプランナー）、LP（ライフプランナー）
に相談すると、まずライフプランの作成・分析をしてくれます。

ライフプランを立てることで、例えば
自動車の買い替えの時期と子どもの大学入学が重なる
◯年後が一番支出が高くて◯万円必要だから、今から毎月◯万円ずつ
貯金しないといけない。
と言ったことがわかります。

このようにライフステージ（新婚期・育児期・教育期・子独立期・老夫婦期など）
に応じて、いくらお金が必要なのかがわかるため、毎月無理なく返済できる金額を
正確に算出することができます。

また、例えば
・住宅ローン控除が終わったあとに繰上げ返済をした方がお得
・この条件なら借り換えした方が良い
と言った家計のコンサルティングもしてくれます。

しかも、これだけ手厚いサービスにも関わらず、
なんと相談料は無料です。

無料の代わりにFP（ファイナンシャルプランナー）、LP（ライフプランナー）
が所属している会社の商品（住宅ローン等）を勧められますが、
断ったからと言って、どうと言うことはありませんので、
安心して相談してください。

まとめ

住宅ローンの上限金額を知る方法
・年収の7～9倍（目安）
・銀行で事前審査を受ける（正確）

毎月無理なく返済できる金額を知る方法
・年収の25～40％÷12月（目安）
・FP・LPに相談する（正確）

理想のマイホームを建てるには、
資金計画をキチンと立てることが重要です。

上記を参考に無理のない住宅ローンを組みましょう!!