元利均等返済・元金均等返済の違いは？どちらがお得？

住宅ローンについて調べる場合、
すぐに固定金利・変動金利について
調べると思います。

もちろん金利について調べるのも大事ですが、
返済方法の選択も重要です。

住宅ローンの返済方法には
・元金均等返済
・元利均等返済

の2種類の返済方法があります。

文字だけを見ると、「利」と「金」のたった1字しか違いませんが、
この1字が違うだけで、内容は全く異なります。

このページでは、
元利均等返済・元金均等返済の違いは何か？
そして、どちらの返済方法がお得なのか？
についてご紹介します。

元利均等返済とは

元利均等返済とは、元金と利息の合計（＝毎月の返済金額）
が一定（均等）となる返済方法です。

そのため、図のように元金と利息の内訳は支払いが進むごとに
変わっていきますが、毎月の返済金額は変わらないのが特徴です。

＞＞元利均等返済の仕組み・特徴・メリット・デメリット

元金均等返済とは

元金均等返済とは
元金の支払いが一定（均等）となる返済方法です。

一定の元金に利子分が上乗せされるため、図のように、
当初の支払いが最も多く、支払いが進むにつれ、
利子部分が減っていくため、それに伴い毎月の返済金額が減っていくのが特徴です。

＞＞元金均等返済の仕組み・特徴・メリット・デメリット

月々の返済額を抑えたいなら元利均等返済

毎月の返済金額の内訳を見てみると

毎月の返済金額＝元金＋利息

となります。

元利均等返済は元金部分の支払いを抑えることにより、
毎月の返済金額を少なくしています。

例：元金10,000円＋利息50,000＝返済金額60,000円

それに対して元金均等返済は、元金部分の支払いが
均等（一定）のため、元利均等返済よりも
元金分、多く支払わなければいけません。

例：元金50,000円＋利息50,000円＝返済金額100,000円

住宅ローンを払いきる頃には、逆転して
元金均等返済の方が毎月の返済金額が少なくなりますが、
返済開始当初に関しては元利均等返済の方が
月々の返済負担が少なくて済みます。

そのため、月々の返済金額を抑えたいなら
元利均等返済がオススメです。

総返済額を抑えたいなら元金均等返済

元金均等返済は、毎月の返済金額が多くなってしまいますが、
その分、元金が返済されていくため、支払い利息が減り、
結果、総返済額が減ります。

そのため、住宅ローンの総返済額を減らしたいなら、
元金均等返済がオススメです。

 

ただし、住宅ローンの金利が高い場合、
元利均等返済と元金均等返済の差は
大きくなりますが、現在のような低金利だと、
そこまで総返済額に差は出ません。

まとめ

元利均等返済と元金均等返済のメリット・デメリットを
まとめると、下記の表のようになります。

	メリット	デメリット
元利均等返済	・返済計画を立てやすい ・返済開始当初の返済負担が少ない	・元金が減らない ・住宅ローンの総返済額が多い
元金均等返済	・月々の返済金額が徐々に減っていく ・住宅ローンの総返済額が少ない	・返済開始当初の返済負担が大きい

元利均等返済、元金均等返済どちらの
返済方法を選ぶかは大事です。

しかし、住宅ローンの総返済額を、
できるだけ少なくしたい!と思うのであれば、
安い金利で借りられる金融機関を探すことが重要です。

ただ、すべての金融機関の金利を調べるのは
非常に手間ですし、大変です。

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ご存知ですか？

実は住宅ローンの金利は交渉することで
値切ることができるんです！

一般的な価格交渉と同じで、各銀行の金利を調べて
価格競争させることで、住宅ローンの金利が一般に表示されている
金利よりも安くなる可能性があります。

ただし、住宅ローンの事前審査に通っていなければ、
価格競争のテーブルにのせることができません。

各銀行で、事前審査の手続きをするのは、手間も時間も
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