住宅ローン借り換えするべき？借り換え基準・目安とシミュレーションについて

借り換えとは、現在借りている住宅ローンを
別の銀行などで新たに借りなおすことを言います。

金利の高い住宅ローンを組んでいる場合は、
金利の低い住宅ローンへ借り換えることができれば、
借金の総返済額はもちろん、月々の返済額を
減らすことができます。

しかし、全ての人が住宅ローンを
借り換えることでお得になるわけではありません。

場合によっては、借り換えたことで
損をしてしまう場合もあります。

そこで、このページでは、
得をする住宅ローン借り換えの基準・目安や注意点など
についてご紹介します。

住宅ローン借り換え基準・目安

現在借りている住宅ローンが下記に紹介する基準・目安のうち、
どれか1つでも該当する場合は、借り換えをした方が
お得になる可能性が高いです。

損しないためにも、基準。目安に該当しそうな場合は、
住宅ローンの借り換えを検討しましょう。

111（イチ・イチ・イチ）の法則に該当する

住宅ローン借り換え基準・目安で最も有名なのが
111（イチ・イチ・イチ）の法則です。

上記3つの条件に共通する「1（イチ）」をとって
111（イチ・イチ・イチ）の法則と言います。

3つ全ての条件に該当する場合は、ほぼ間違いなく
住宅ローンを借り換えたほうがお得です。

ただし、固定期間の一切ない変動金利（フル変動）に
借り換える場合は、注意が必要です。

フル変動の変動金利の場合、半年に1回金利の見直しがあるため、
景気によっては、金利がすぐに上がり、逆に借金の総返済額が
高くなる可能性があります。

借り換える住宅ローンのタイプには、
気をつけましょう。

変動金利で住宅ローンを借り入れしている

金利タイプは、大きく分けて
「変動金利」と「固定金利」の2種類にわけられますが、
変動金利は細かくわけると、さらに
「フル変動」と「固定金利期間選択型」に
わけることができます。

上記のうち、固定金利期間選択型で借りている場合、
固定金利期間（3年、5年、10年）が過ぎると、金利が
急に上がります。

なぜなら、優遇金利がなくなるからです。

優遇金利とは、自行で住宅ローンを
借りてもらうために、各銀行用意している
割引金利です。

各銀行のパンフレットに表示されている借入金利は

基準金利－優遇金利＝借入金利

で算出されています。

ほとんどの金融機関では、利益を度外視した
経費分のみが借入金利になるように優遇金利を
設定しているため、優遇金利を適用している期間中の
金利は、かなり格安になっています。

しかし、優遇金利がなくなると

基準金利＝借入金利

となり、割引きがなくなるので、
金利が高くなってしまいます。

新たに借り換えをすることで、再び優遇金利を
つけることができるので、固定金利期間が終わる場合は、
必ず借り換えを検討しましょう。

住まい暮らし応援サイト

変動金利の仕組み・特徴・メリット・デメリット

https://sumaikurashiouen.com/2018/06/11/floatingrate

住宅ローンは大きく分けて・変動金利・固定金利の2種類の金利があります住宅ローンを借りるときにどちらの金利で借りるべきか悩みますよね。景気の変動によって有利不利が変わるため、一概にどちらが良いとは言えませんが、損しないためにも、それぞれの金利の特徴について知っておくことは非常に重要です。このページでは2つの金利のうち変動金利の仕組み・特徴・メリット・デメリットについてご紹介します。変動金利は2種類ある金利タイプは、大きく分けると「変動金利」と「固定金利」の2種類にわけられますが、変動金利は細かくわ...

返済開始から10年以上経過している

フラット35（旧住宅金融支援機構も含む）など
固定金利で借入れしている方も、返済開始から10年経過している場合は
一度住宅ローンの借り換えを検討してみましょう。

10年も経つと、金利がガラリと変わります。
そのときの景気情勢によっては、借り換えをした方が
お得になる可能性があります。

必ずお得になるわけでは、ありませんが、
1つの目安として、10年後ごとに住宅ローンの
見直しをすることをオススメします。

住宅ローン借り換えのシミュレーションをしてみよう

実際に住宅ローンを借り換えたら、どれだけ
お得になるのかシミュレーションしてみましょう。

銀行によっては、HP上に住宅ローンの借り換えシミュレーションが
ありますが、それぞれの銀行で借り換えた場合のシミュレーションしか
ありません。

各銀行の住宅ローンを比較した上で、最も
金利の安いお得な住宅ローンを組みたいのであれば、
「住宅ローン借り換えセンター」がオススメです。

↑のサイトであれば20以上の銀行を複数比較した上で
最も安い金利の銀行を提案してくれます。

また、必要であれば、借り換えに必要な面倒な手続きの
ほとんどを代行してくれます。

こちらのサイトを使って、住宅ローンの借り換えまで
全て行った場合は、報酬を支払わなければいけません。

しかし、成果報酬型なので、借り換えが成功しない限りお金を
支払う必要がありませんので、安心して利用することができます。

まとめ

住宅ローンは一度借りたら終わり!!
ではありません。

景気情勢によっては、借り換えることで、
総支払い金額を大幅に減らすことが可能です。

常に景気の動向をチェックしおくのが、
一番ですが、それはなかなか難しいと思います。

そのため、上記で紹介した

・111（イチ・イチ・イチ）の法則に該当する
・変動金利で住宅ローンを借り入れしている
・返済開始から10年以上経過している

を基準・目安として、どれか1つでも
該当する方は、住宅ローンの借り換えを
検討しましょう。

住まい暮らし応援サイト

住宅ローンの借り方・返し方の流れ

https://sumaikurashiouen.com/2019/03/08/housingloanprocess

マイホームを建てるときに、大体の人は住宅ローンを組みます。住宅ローンという商品は有名ですし、周りの人たちも住宅ローンを借りているため、マイホームを持つときは住宅ローンを借りるんだろうと漠然としたイメージはあると思います。しかし、実際にマイホームを購入する段階になると、借りる金額が高額なため、具体的な手続きの流れがわからないと、どうしても不安になると思います。そこで、このページでは、住宅ローンの申請から返済までの流れなどについて、ご紹介します。手順1：情報収集住宅ローンの借り方は、借りる人の年収...